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確定拠出年金/確定拠出年金４０１ｋ【年金.biz】

◆ 確定拠出年金４０１ｋについて

厚生年金基金や適格退職年金等の企業年金制度等は、給付額が約束されるという特徴がありますが、従来、以下のような問題点が指摘されていました。

すなわち、現行の企業年金制度は中小零細企業や自営業者に十分普及していないこと。また、離転職時の年金資産の持ち運びが十分確保されておらず、労働移動への対応が困難であること。こういった問題点がありました。

そこで、平成１３年１０月に、公的年金に上乗せされる部分における新たな選択肢として、この確定拠出年金が導入されたのです。

◆ 確定拠出年金は、簡単に言うと、拠出された掛金が個人ごとに明確に区分され、掛金とその運用収益との合計額をもとに年金給付額が決定される年金制度です。

＜「４０１ｋ」という言葉の由来＞
アメリカの税法が源です。アメリカで発展した401K（よんまるいちけい）は、企業の確定拠出型年金のうちアメリカの税法である内国歳入法401条（k）項を満たしたものをいいます。日本ではこの確定拠出型年金の代名詞になっている401Kをとって、「日本版401K」と呼ばれるようになりました。

（「確定拠出年金/確定拠出年金４０１ｋ」の記事　続く　↓ ）

◆ 確定拠出年金４０１ｋをもう少しくわしく説明します。

個人又は事業主が拠出した掛け金を、個人が自己責任において運用の指図を行い、掛け金と運用収益を基に老後に受け取る年金の給付額が決まる形の年金制度のことです。

運用実績により給付額が変動するわけです。運用対象には、預貯金、投資信託、株式、公社債、信託、保険商品が含まれます。

あらかじめ将来の年金給付額が決まっている確定給付年金とは大きく異なる制度です。

確定拠出年金においては、この数年加速している雇用の流動化に合わせて、転職した場合でも運用資産を転職先に移管できるポータビリティが確保されています。

政府は、確定拠出年金４０１ｋを導入するにあたり、「国民の高齢期における所得の確保に係る自主的な努力を支援し、もって公的年金の給付と相まって国民の生活の安定と福祉の向上に寄与することを目的とする」といっていますが、要するに、自分のことは自分で何とかしなさい、といっているわけです。

（「確定拠出年金/確定拠出年金４０１ｋ」の記事　続く　↓ ）

◆ 確定拠出年金４０１ｋに加入できるのは、６０歳未満の公的年金加入者です。つまり、国民年金の第１号被保険者と第２号被保険者です。公務員や第３号被保険者には適用されません。

掛け金を拠出するのは、勤めている事業所が確定拠出年金制度を採用している場合は、その事業所が、採用していない場合は、自分でおこないます。

自営業者は自分で掛け金を拠出します。

年金の受け取り方法は４通りあります。
① 終身年金
② ５年以上２０年以下の期間受け取れる年金
③一時金
④一時金と年金の併用

（「確定拠出年金/確定拠出年金４０１ｋ」の記事　終わり）

【付録～全国の年金相談センター～】
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